Yatırım portföyünüzü çeşitlendirmek için 5 ipucu

Hisse senetleri ve diğer varlıkların son birkaç yılın büyük bölümünde patlama yaşaması nedeniyle, yatırımcılar kendilerini toplam portföylerinin büyük bir bölümünü oluşturan bir veya iki menkul kıymete sahip bulabilirler. Şimdi portföyünüzü çeşitlendirmenin yollarını düşünmek için iyi bir zaman olabilir, böylece servetiniz sadece birkaç yatırıma bağlı kalmaz.

Çeşitlendirme nedir?

Çeşitlendirme, çeşitli varlık sınıflarına ve varlık sınıfları içindeki farklı yatırımlara yatırım yaparak portföyünüzdeki riski yönetmenin bir yoludur.

Çeşitlendirme, her yatırım planının önemli bir parçasıdır ve nihayetinde geleceğin belirsiz olduğunun ve kimsenin tam olarak ne olacağını bilmediğinin kabulüdür. Geleceği bilseydiniz, yatırımlarınızı çeşitlendirmenize gerek kalmazdı. Ancak portföyünüzü çeşitlendirerek yatırımın kaçınılmaz iniş ve çıkışlarını yumuşatabilir, yatırım planınıza sadık kalma olasılığınızı artırabilir ve hatta daha yüksek getiri elde edebilirsiniz.

Dikkate alınması gereken 5 çeşitlendirme stratejisi

Portföyünüzü çeşitlendirmenize yardımcı olması için aklınızda bulundurmanız gereken bazı önemli ipuçları.

1. Mesele sadece hisse senedi ve tahvil değil

Çoğu insan çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü düşündüğünde, muhtemelen hisse senetleri ve tahvillerin bir kombinasyonunu hayal eder. Onlarca yıldır, finansal danışmanlar çeşitlendirmeyi ölçmek ve riski yönetmek için bir portföydeki hisse senetlerinin tahvillere oranını kullanmışlardır. Ancak çeşitlendirme hakkında düşünmeniz gereken tek yol bu değildir.

Zaman içinde portföyler belirli varlık sınıflarına ve hatta ekonomi içindeki belirli sektör ve endüstrilere aşırı derecede maruz kalabilir. 1990’ların sonlarında teknoloji hisselerinden oluşan çeşitlendirilmiş bir portföye sahip olan yatırımcılar aslında çeşitlendirilmiş değillerdi çünkü sahip oldukları temel işletmeler aynı trendlere ve faktörlere bağlıydı. Büyük ölçüde teknoloji hisselerini izleyen Nasdaq Bileşik endeksi, Mart 2000’deki zirvesinden 2002 sonbaharındaki en düşük seviyesine kadar yaklaşık yüzde 80 düştü.

Portföyünüzde yer verdiğiniz sektörler ve endüstriler hakkında düşündüğünüzden emin olun. Eğer bir alan aşırı büyük bir ağırlık taşıyorsa, portföyünüzde uygun çeşitlendirmeyi sağlamak için bu ağırlığı azaltmayı düşünün.

2. Çeşitlendirmenizi artırmak için endeks fonları kullanın

Endeks fonları, düşük maliyetle çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmanın harika bir yoludur. S&P 500 gibi geniş endeksleri takip eden ETF’ler veya yatırım fonları satın almak, neredeyse hiçbir ücret ödemeden bir portföye dahil olmanızı sağlar. Bu yaklaşım, sıfırdan bir portföy oluşturmaya çalışmaktan ve hangi şirketlere ve sektörlere maruz kaldığınızı izlemekten daha kolaydır.

Daha uygulamalı bir yaklaşım benimsemekle ilgileniyorsanız, endeks fonları düşük ağırlıkta olabileceğiniz belirli endüstrilere veya sektörlere maruz kalmak için de kullanılabilir. Bu fonlar en popüler endeksleri takip eden fonlardan daha pahalı olabilir, ancak portföyünüzü yönetmek için biraz daha aktif bir yaklaşım benimsemekle ilgileniyorsanız, belirli sektörlere maruz kalmanın hızlı bir yolu olabilirler.

3. Nakit parayı unutmayın

Nakit, portföy oluşturmanın genellikle göz ardı edilen bir parçasıdır, ancak bazı faydaları vardır. Nakit paranın enflasyon nedeniyle zaman içinde değer kaybedeceği neredeyse kesin olsa da, bir piyasa satışı durumunda koruma sağlayabilir. Portföyünüzdeki nakit miktarına ve sahip olduğunuz diğer yatırımlara bağlı olarak nakit, bir gerileme döneminde portföyünüzün piyasa ortalamalarından daha az düşmesine yardımcı olabilir.

Nakit, sahiplerine opsiyonellik de sağlar. Bu, değerin nakdin kendisini tutmaktan değil, gelecekteki ortam bugünkünden farklı olduğunda nakdin size sunduğu seçeneklerden kaynaklandığı anlamına gelir. Çoğu insan şu anda kendilerine sunulan yatırım fırsatlarını düşünme ve gelecekte neler olabileceğini göz ardı etme eğilimindedir. Ancak portföyünüzde bir miktar nakit bulundurduğunuzda, bir sonraki piyasa düşüşü geldiğinde gelecekteki yatırım pazarlıklarından yararlanmak için iyi bir konuma sahip olacaksınız.

En azından, portföyünüzde ikili opsiyonlar gibi kolayca nakde dönüştürülebilen yatırım araçları bulundurmayı düşünmelisiniz. Bu, portföyünüze esneklik ve likidite katacak ve bir yatırım fırsatı ortaya çıktığında ihtiyacınız olan nakde kolayca erişmenizi sağlayacaktır. Ancak ikili opsiyonlar gibi ileri seviye yatırım stratejileri için bütçe ayırmadan önce ikili opsiyon eğitimi anlamında size yardımcı olacak kaynaklara göz atmayı düşünebilirsiniz.

4. Hedef tarih fonları işinizi kolaylaştırabilir

Çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmanın bir başka yolu da hedef tarih yatırım fonlarına yatırım yapmaktır. Bu fonlar, yatırım hedefiniz olarak gelecekte bir tarih seçmenize olanak tanır; bu tarih genellikle emekliliktir. Hedeften uzak olduğunuzda, fon hisse senetleri gibi daha riskli varlıklara yatırım yapar ve hedefinize yaklaştıkça portföyün dağılımını tahvil veya nakit gibi daha güvenli varlıklara doğru kaydırır. Fonun nasıl yatırım yaptığını anlamak isteyeceksiniz, ancak bunlar daha çok “ayarla ve unut” yaklaşımı arayan insanlar için harika olabilir.

5. Periyodik yeniden dengeleme, yolunuzda kalmanıza yardımcı olur

Zaman içinde, portföyünüzdeki varlıkların büyüklüğü yatırımın performansına bağlı olarak değişecektir. Güçlü performans gösteren varlıklar toplam portföyünüzün daha büyük bir yüzdesi haline gelirken, en kötü performans gösterenlerin ağırlığı azalacaktır. Çeşitlendirilmiş bir portföyü korumak için, portföyü ara sıra her yatırım için uygun ağırlığa göre yeniden dengelemek genellikle iyi bir fikirdir. Bunu muhtemelen üç ayda bir yapmaktan daha sık yapmanız gerekmeyecektir, ancak yılda en az iki kez kontrol etmelisiniz.